Российская банковская система переживает непростые времена, и многие клиенты уже начинают воспринимать происходящее как настоящий кризис. Ситуация заключается в том, что финансовые учреждения всё чаще блокируют операции и замораживают карты пользователей за переводы денег между собственными счетами, пусть даже речь идет о безобидных переводах. Это касается не только крупной суммы, но даже незначительных трансакций.
Как банки реагируют на мошенничество?
В ответ на растущее количество случаев мошенничества, руководство банков стало подозрительно относиться к любым нетипичным операциям. Мысли о репутационных рисках и угрозе лишения лицензии побуждают банкидействовать чрезмерно: лучше заблокировать операцию, чем пропустить подозрительный платеж. Это приводит к большому числу жалоб от клиентов, у которых карта оказалась заблокирована.
По словам экспертов, клиенты стали жертвами внутренней политики банков, нацеленной на подстраховку от возможных штрафов со стороны регуляторов, таких как Банк России. Для многих клиентов простая смена типа перевода или увеличение суммы сразу накладывает на них дополнительные ограничения.
Касающиеся повседневных переводов: новые правила
С 1 января 2026 года Банк России расширяет список признаков подозрительных операций, добавляя еще шесть пунктов к уже имеющимся шести. Эти изменения окажут влияние на повседневные финансовые операции обычных вкладчиков. Например, теперь операцию могут заблокировать даже при переводе незначительных сумм, если за последние три дня произошло изменение данных на портале Госуслуги или если использовалось новое устройство для входа в интернет-банкинг.
- Замена телефона в онлайн-банке;
- Нетипичные сессии входа или операции на незнакомом устройстве.
Советы для снижения риска блокировок
Чтобы избежать проблем с блокировкой, эксперты рекомендуют придерживаться базовых правил:
- Следить за привычными схемами переводов;
- Максимально ясно указывать назначение платежа;
- Избегать просьб выполнять операции для третьих лиц;
- Разделять личные и рабочие переводы;
- Использовать только свои устройства для доступа к онлайн-банкингу.
В условиях всё возрастающего контроля обычные клиенты оказываются в затруднительном положении. Сегодня, возможно, стоит рассмотреть традиционные направления, такие как вклады со стабильной доходностью, как способ сохранить свои средства без лишнего риска и объяснений со стороны банков.
