Согласно последним данным, объем проблемной задолженности россиян перед банковскими учреждениями достиг впечатляющих 2,2 трлн рублей к середине 2025 года. Это число эквивалентно 6% от общего объема выданных кредитов, что значительно превышает прошлогодние показатели в 1,5 трлн рублей, составлявшие всего 4,1% кредитного портфеля, пишет канал "Юридическая консультация".
Основные причины роста задолженности
Банк России указывает на несколько ключевых факторов, способствующих росту просроченных кредитов:
- Необеспеченные кредиты. Ситуация с необеспеченными займами становится критичной, особенно по кредитам, выданным на пике процентных ставок в конце 2023 — начале 2024 года. Многие заемщики, получившие такие кредиты, не имели кредитной истории, что увеличивает риски для банков.
- Проблемы с ипотечными займами. Угроза ухудшения качества ипотечного портфеля также возрастает, особенно по ипотечным кредитам, выданным в условиях ажиотажа во второй половине 2023 года и начале 2024 года.
Сложная финансовая ситуация населения
Каждый четвертый россиянин с долгами (27%) вынужден обслуживать три и более кредита одновременно. Более того, всего 30% заемщиков считают свою финансовую устойчивость удовлетворительной. В то время как 22% признают, что испытывают значительные трудности с выполнением платежей.
Несмотря на то, что меры, принимаемые Банком России для уменьшения долговой нагрузки, были необходимы, они лишили многих заемщиков возможности перекредитоваться и оптимизировать свои выплаты. Это обстоятельство вызвало рост интереса к реструктуризации долгов: например, только за первое полугодие банки пересмотрели условия по кредитам на сумму около 500 млрд рублей. Однако успешность реструктуризации остается под вопросом — опрошенные заемщики часто не возвращаются к регулярным платежам даже после изменения условий.
Заключение: замкнутый круг
В результате сложивается замкнутый круг: старые кредиты становятся всё более проблемными, в то время как получить новый кредит становится и дороже из-за высоких ставок, и сложнее из-за различных регуляторных ограничений. Такой тренд только усугубляет ситуацию и способствует росту доли проблемных кредитов.
